高齢の親の財産管理、なぜ早めの対策が必要か？
日本は急速に高齢化が進み、親世代の多くが80代、90代を迎えています。年齢が上がるにつれて、認知症など判断能力の低下により、自分の財産を自由に管理できなくなるリスクが高まります。
もし親が認知症を発症すると、銀行口座が凍結され、生活費の引き出しや不動産の処分ができなくなることも珍しくありません。その結果、子どもたちが困ってしまい、相続の時にトラブルへ発展するケースも多いのです。
財産管理の方法とその特徴
高齢の親の財産を管理する方法はいくつかあります。それぞれの特徴を知っておくことが大切です。
任意後見制度
親が元気なうちに後見人を決めて契約する方法です。ただし、実際に効力が発生するのは認知症などで判断能力が失われてからになります。
成年後見制度
家庭裁判所が後見人を選任する制度です。法律上の保護は厚いのですが、本人や家族の希望が反映されにくく、また自由度も低いのが実情です。
遺言書
財産の承継方法を指定することはできますが、「生前の財産管理」には使えません。そのため、認知症対策にはならない点に注意が必要です。
家族信託の基本と仕組み
近年注目されているのが「家族信託」です。
家族信託とは、信頼できる家族に財産の管理・運用を任せる仕組みです。例えば、不動産や預金を子どもに託し、親が元気な間も、判断能力が低下した後もスムーズに財産を管理できます。
相続が発生した後も、信託契約に基づいて財産を承継できるため、手続きが格段にスムーズになります。
家族信託を活用するメリット
家族信託には大きなメリットがあります。
認知症になっても財産が凍結されない
相続税の対策とスムーズな承継が可能
兄弟間の不公平感を減らし、トラブルを防止できる
単なる「節税テクニック」ではなく、「家族の安心を守る仕組み」として機能するのが大きな特徴です。
神戸・芦屋・西宮の事例紹介
事例1：認知症の母の預金管理
神戸市にお住まいのご家族では、認知症を発症した母の口座が凍結される前に家族信託を活用しました。信託により、生活費や医療費の支払いが滞ることなくスムーズに行えました。
事例2：複数の不動産を持つ家庭
芦屋市で不動産を複数所有していた家庭では、相続の際に兄弟間で揉めるリスクがありました。信託契約を事前に結んでいたため、財産の分け方が明確になり、相続税の申告もスムーズに進めることができました。
当事務所のサポート内容
当事務所では、
家族信託の設計
相続税対策
相続税申告
をワンストップでサポートしています。
初回相談は無料で承っておりますので、まずはお気軽にご相談ください。神戸・芦屋・西宮エリアで20年以上、相続税申告と財産管理を専門にしてきた経験から、最適な方法をご提案いたします。
まとめ：家族信託は家族の安心を守る仕組み
高齢の親の財産管理は「まだ大丈夫」と思っていても、突然の認知症や病気で大きな問題になることがあります。
家族信託は、財産を守り、相続をスムーズに進めるための新しい選択肢です。
大切なご家族の安心のために、早めにご相談ください。
- 相続税対策のご相談や相続税及び贈与税の申告は、
- 経験と知識が豊富な専門の税理士に依頼する必要があります
- また、不動産や有価証券の譲渡所得の申告についても
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