相続税がかかる人とかからない人の違いは、年収や職業では決まりません。
神戸・芦屋・西宮で相続税申告を専門にしていると、
会社役員・開業医・地主のご家庭
一方で「自宅しか財産がない」と思っていたご家庭
どちらにも相続税がかかるケースを数多く見てきました。
この記事では、
「相続税がかかる人」と「かからない人」を分ける決定的な基準を、
神戸・芦屋・西宮
という阪神間エリア特有の事情を踏まえて、相続税専門税理士が体系的に解説します。
相続税がかかる人かどうかは「基礎控除」で9割決まる
相続税がかかるかどうかの判断は、実はとてもシンプルです。
相続財産の合計額が「基礎控除」を超えるかどうか、これだけです。
相続税の基礎控除額（2025年）
よくあるモデルケース
配偶者＋子2人（相続人3人）
→ 基礎控除：4,800万円
👉 遺産総額が4,800万円を1円でも超えると、相続税がかかる人になります。
【判断基準①】自宅の価値を「売値」で考えている人は相続税がかかりやすい
相続税相談で最も多い誤解がこれです。
「自宅は売れば1億円くらい。でも住んでいるだけだから…」
相続税は、
**不動産会社の査定額ではなく「相続税評価額」**で計算されます。
ただし阪神間エリアは要注意
芦屋・六麓荘町
西宮・夙川・苦楽園
神戸・山手・岡本
これらの地域では、
土地の相続税評価額だけで5,000万円超というケースも珍しくありません。
👉
「自宅しかない人」ほど、相続税がかかる人になりやすいのが阪神間の特徴です。
【判断基準②】配偶者がいるから安心と思っている人は二次相続で失敗する
配偶者には
配偶者の税額軽減という非常に強力な制度があります。
1億6,000万円まで
または法定相続分まで
➡ 多くの一次相続では、配偶者の相続税はゼロになります。
しかし専門家が必ず警告するポイント
配偶者が亡くなった二次相続で税額が急増
子どもだけの相続になり基礎控除が減少
👉
「相続税がかかる人」を生む最大の原因は、二次相続対策不足です。
【判断基準③】名義預金を財産に含めていない人は要注意
相続税調査で最も指摘されやすいのが名義預金です。
税務署が名義預金と判断しやすい例
子名義だが入金はすべて親
通帳・印鑑を親が管理
贈与契約書がない
これらは形式上の名義に関係なく、
相続税がかかる人の財産として加算されます。
富裕層ほど口座数が多く、
「把握していない現金」が相続税を押し上げる原因になります。
【判断基準④】不動産を買えば節税になると信じている人
「相続税対策＝不動産購入」
これは正しい場合もありますが、失敗事例も非常に多いです。
よくある失敗パターン
収益性の低い賃貸物件
売却できず納税資金不足
借入金だけが家族に残る
👉
相続税が下がっても、家族が困る相続は成功とは言えません。
【判断基準⑤】相続対策を「そのうちやる」と先送りしている人
相続税がかかる人の多くが、
次の言葉を口にされます。
「もう少し元気なうちにやろうと思っていました」
相続対策は、
判断能力の低下
突然の相続開始
により、一気に選択肢がなくなります。
相続税がかかる人の共通点【チェックリスト】
☑ 自宅の相続税評価額を知らない
☑ 名義預金の整理をしていない
☑ 二次相続の税額を試算していない
☑ 不動産対策を業者任せにしている
☑ 相続税専門税理士に相談したことがない
相続税がかからない人は「相続前」にここまでしている
相続税がかからない、または大幅に抑えられているご家庭には、
明確な共通点があります。
財産の全体像を数値で把握
相続税の試算を事前に実施
家族で情報共有ができている
👉 **違いは「知識」ではなく「行動の早さ」**です。
神戸・芦屋・西宮の相続税は「地域特性」を知らないと危険
阪神間エリアは全国平均と比べ、
地価が高い
不動産比率が高い
相続税調査対象になりやすい
という相続税がかかる人を生みやすい地域です。
ネット情報だけで判断せず、
地域事情に精通した相続税専門家への相談が不可欠です。
相続税が気になった瞬間が、最適な相談タイミングです
「うちは相続税がかかる人なのか？」
この疑問が浮かんだ今が、最も対策の選択肢が多い時期です。
相続税は、
亡くなってからでは減らせません。
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